Ощутимая услуга

Максим Туз, 41 год. Стоял у истоков основания компании. СК «Арсенал Страхование» является правопреемником СК «Арсенал-Днепр», работающей в Украине с 2005 года, создана командой профессионалов, работающей на рынке с 1992 года и имеющей успешный опыт в страховой сфере. СК «Арсенал Страхование» сотрудничает в сфере облигаторного перестрахования имущества с крупнейшими перестраховочными компаниями западного и российского рынков, такими как SCOR GLOBAL P&C, ОАО «Русское перестраховочное общество» и ООО СПК «Юнити Ре».

Ваша компания очень активно наращивает автопортфель (по итогам шести месяцев 2011 года в сегменте автоКАСКО компания занимает 21-е место. — Ред.). Чем обусловлена такая стратегия? Вы считаете этот сегмент столь перспективным?

АвтоКАСКО и ОСАГО — наиболее востребованные виды страхования, поскольку страхователь может непосредственно ощутить услугу, получив возмещение. Здесь все работает по схеме: застраховал авто, попал в ДТП, получил от страховщика возмещение затрат. Для нас важно присутствовать в данном сегменте страхования. Ведь давая клиентам ощущение полезности страхования (а страховые случаи при данных видах страхования происходят намного чаще, нежели, к примеру, при страховании личного имущества), мы повышаем привлекательность страховой отрасли для клиента в целом.  

Касательно роста нашего портфеля, который, кстати, вырос не только у нас, но и у других компаний, занимающихся этим видом страхования, то он активизировался в этом году. На то есть несколько причин. Одна из основных — в том, что с конца 2008 года до весны 2011-го обновление автопарка физических лиц происходило крайне медленно из-за финансового кризиса. Сейчас же экономика оживилась, началось оживление и в других сферах, в т.ч. финансовой. Банки стали кредитовать, люди, которые два-три года не меняли автомобили, начали их обновлять, производители начали выпускать больше авто. Эти несколько факторов привели к тому, что рынок продаж не только в Украине, но и в целом в мире оживился. Также один из принципов КАСКО заключается в том, что страховать новый автомобиль более выгодно, нежели автомобили возрастом пять-семь лет. Одним из принципов нашей работы на этом рынке является оплата страховых возмещений по счетам СТО, на которых осуществляется ремонт. При страховании автомобилей старше семи лет такой принцип, к сожалению, перестает работать.

У всех компаний есть каналы продаж в виде аккредитаций с банками, договоренностей с дилерами или импортерами. В этом случае одна-три компании подписывают соответствующий договор о сотрудничестве либо с дилером, либо с импортером, предметом которого является страхование автомобилей. Активность нашей позиции в том и заключается, что в страховании залоговых (кредитных) автомобилей мы достаточно активно представлены, поскольку активно работаем с дилерами и импортерами, которые видят в нас надежных партнеров. У нас нет задержек с выплатами по страховым случаям, нет отсрочек, урезаний по счетам СТО. Продавцы это видят и отдают предпочтение именно таким СК. Таким образом, при увеличении продаж новых автомобилей у нас и происходит рост портфеля КАСКО. Кстати, по итогам девяти месяцев этот рост стал еще более существенным.

С наступлением кризиса у некоторых компаний начались проблемы. Например, недоформированные резервы под объем обязательств перед клиентами. Отсюда — невыплаты и пр. Как обстоят дела с вашей финансовой надежностью?

Экономика страховой компании должна быть выстроена таким образом, чтобы за ростом портфеля шло увеличение страховых резервов, за сокращением — их снижение. Именно адекватность страхового резерва существующему портфелю и является основным принципом, на котором базируется экономика страховых компаний. Можно также задействовать дополнительные инструменты, которые снизят убыточность портфеля, и эти механизмы никак не отражаются на клиентах. К примеру, перестрахование, аккуратность в страховании автомобилей определенных марок, консервативная тарифная политика. Важно также помнить, что если страховая компания сформировала страховые резервы, то их использование возможно только на осуществление страховых выплат, а не на рекламу, зарплату или покупку автомобилей. Важна именно ликвидность твоих резервов и доля перестраховщика в возможных обязательствах перед клиентами.

Какова доля автострахования в общем портфеле компании? 

Автопортфель занимает 20-25% от нашего общего страхового портфеля. Хотя это и самый востребованный вид страхования. Однако мы тщательно следим за тем, чтобы наш автопортфель не был чрезмерно убыточным. На сегодняшний день наши автомобильные риски обеспечивают компании умеренную убыточность на уровне 60%. При этом весь автопортфель перестрахован.

Как вы оцениваете в целом спрос на автомобильное страхование на украинском рынке в этом году?

Если сравнивать с опытом 2009-2010 годов, то происходит оживление. Но учитывая опыт этих двух лет, оно происходит не у всех компаний, а у тех, кто ведет себя на рынке порядочно. Если у компании нет задержек с выплатами, судебных разбирательств, жалоб в надзорный орган и пр., рынок на это реагирует притоком клиентов и платежей.

Как меняются потребности клиентов в автостраховании? Что сегодня в первую очередь выбирает клиент — низкую цену, сервис, имя компании, гарантии выплат или что-то еще?

Я бы предостерег тех, кто в первую очередь выбирает низкую цену. За низкой ценой скрываются неопределенные перспективы. Например, компания может демпинговать с тем, чтобы получить новых клиентов и перекрыть этими поступлениями текущие выплаты по убыткам. Иногда за этим скрывается стратегия захвата доли рынка. В этом случае может происходить наращивание автопортфеля без должного резервирования. Так, нередко захватом доли рынка занимаются с целью увеличения портфеля, в целом, с перспективой дальнейшей перепродажи бизнеса. Поэтому при выборе компании я бы советовал всегда совмещать несколько факторов, а не только лишь цену или репутацию компании. Выбирать стоит тех, кто порядочно ведет себя на рынке.

На что делает упор ваша компания в позиционировании на рынке? Что покупает ваш клиент (репутацию компании, оптимальную цену, сервис…)?

Компания делает акцент на качестве и порядочности. Кроме того, мы находимся в средней ценовой категории по стоимости страхования — а те, кто представлены в этой категории, как правило, занимаются реальным страхованием. Мы большое внимание уделяем выплатам: реально платим быстро и без задержек. Средняя стоимость убытка у нас составляет порядка 10 тыс. грн., среднее количество сроков урегулирования (от страхового события и до момента выплаты) не превышает 30 календарных дней. Мы делаем упор на максимально быстрый срок выплат и на справедливую цену.