Страховой бизнес «растит прибыль»

Абсолютно четкий тренд этого года - выплаты страховых компаний с точки зрения финансового потока догнали платежи. Многие СК, особенно в первом-втором кварталах 2009-го, фиксировали соотношение премии/выплаты на уровне 80-90%, а иногда более 100%. В этой ситуации страховщикам приходилось повышать капитал, ограничивать выплаты либо не платить по убыткам вовсе. «Кризис способствовал ухудшению качества выплат у всех  без исключения компаний», - констатирует Сергей Чернышов, президент СК «ЛЕММА».

Немного статистики

Наиболее популярные у населения виды страхования КАСКО, ОСАГО и добровольное медстрахование - сегодня самые убыточные. Уровень средней убыточности по моторным видам страхования на рынке - 65-90% по КАСКО и 65-80% по ОСАГО. А если сюда добавить налоги и административные расходы, которые по закону составляют минимум 15-20%, комиссию агентам и продавцам, то конечная убыточность по моторному страхованию составит не меньше 130% в среднем по рынку. «Этот показатель не сможет перекрыть даже дополнительный финансовый результат от инвестиционной деятельности», - отмечает Андрей Перетяжко, первый вице-президент Группы компаний АХА в Украине.

В 2010 году страховой рынок будет более дружелюбно расположен к клиенту

Если проанализировать соотношение премий и выплаченных возмещений по ключевым игрокам рынка, практически у каждого в отчетном периоде можно было увидеть аномальный уровень убыточности по массовым видам страхования. Не все компании смогут справиться с таким уровнем убыточности. Так, в этом году мы уже наблюдали прецеденты ухода с рынка страховых компаний. В следующем году также можно будет наблюдать уходы отдельных СК, хотя многие удержатся благодаря тому, что затягивают выплаты, при этом их клиенты не обращаются в суды и не требуют взыскания возмещения с таких компаний, отмечает Андрей Перетяжко.

Борьба с убыточностью

Многим компаниям пока не удалось сократить разрыв между тарифом/ценой полиса и ожидаемой выплатой по нему. Речь идет о том, что фактически уплаченная цена за страховку сегодня не покрывает расходов по нему.  Именно поэтому СК уже в этом году начали пытаться повышать собственную маржу, хотя это пока не дало явного результата. В следующем году страховщики будут работать над тем, чтобы маржа в страховании выросла до такого уровня, чтобы могла покрывать все расходы. К сожалению, по итогам девяти месяцев этого года по компаниям, входящим в состав Украинской Федерации Страхования, кардинальный перелом в сторону уменьшения коэффициента убыточности (Loss ratio) еще не наступил, делятся в Группе компаний АХА в Украине. Это связано с тем, что страховщики только ввели новые политики урегулирования убытков и новые андеррайтерские подходы к оценке рисков. Но нельзя сбрасывать со счетов наличие прежних клиентских портфелей и действие старых договоров.

Эксперты рынка прогнозируют, что в следующем году разрыв между платежами и выплатами станет меньше, в противном случае компании просто не выживут. Они будут требовать все больше инвестиций в капитал, тогда как акционеры вряд ли будут готовы вливать дополнительные средства. Если проанализировать уровень недокапитализации рынка, его абсолютный минимум составляет примерно 1/3 от сформированных гарантийных фондов СК, хотя реально этот показатель гораздо больше, убежден Андрей Перетяжко.