Страховка по блату

Сложности выбора

Как же выбрать страховщика, если все строится на личных договоренностях? Как быть тем, у кого нет «блата» или знакомых, готовых посоветовать, не говоря уже о том, чтобы помочь с выплатой? Как понять, в каком финансовом положении находится страховщик? Ведь как показывает практика тех же «Страховых традиций», в нашей стране компания может быть потенциальным банкротом, но продолжать работать на рынке, у нее не будет отозвана лицензия, и она будет привлекать новых клиентов. А вот будет ли она выплачивать возмещения — это другой вопрос.

«Проблема, кому доверить свои риски, стоит на повестке дня, наверное, с того момента, когда появились первые возможности альтернативно застраховаться в иной страховой компании, кроме Госстраха, — отмечает Вячеслав Черняховский, председатель Комиссии по страхованию Украинского общества финансовых аналитиков. — С этого момента появилась конкуренция и борьба за клиента, как и проблема выбора. Причем у физических и юридических лиц совершенно разные возможности для оценки страховщика, получения и анализа необходимой информации о компании». Конечно же, наименее защищен сегодня именно розничный клиент. Ведь корпоративный сегмент при выборе страховщика, как правило, организует тендер, имеет мощный юридический и финансовый отдел, которые в состоянии проанализировать первичную информацию о потенциальном страховом партнере и «копнуть глубже». «Корпоративные клиенты сегодня очень профессионально подходят к выбору страховщика, изучают финансовые показатели, смотрят всю доступную информацию, сравнивают рейтинги, задают очень грамотные вопросы либо напрямую СК, либо посредникам», — подтверждает Наталья Невядомская, председатель правления АСК «ИНГО Украина Жизнь». В то же время физлица принимают решение зачастую ситуативно, иррационально, на основе доверия, своих ощущений, личного опыта и рекомендаций, делится опытом СК «Юпитер Виенна Иншуранс Групп» председатель правления этой компании Руслан Васютин.

Нередко при принятии решения ключевым является наличие набора факторов: например, сочетание цены, репутации (+история), уровня сервиса и качества продаж, возможности индивидуальных решений. Например, в компании Deloitte рассказывают, что страхуют сотрудников уже 11 лет, и за это время трижды меняли страховщика. При этом страховали сотрудников по медицине и страхованию жизни. Сначала компания самостоятельно проводила тендеры, считая, что это более удобный и экономный вариант. Затем стала прибегать к  услугами брокеров. «Для нас важно, чтобы страховщик был с иностранным капиталом, существенно, аудируется ли компания по международным стандартам финансовой отчетности, насколько велик портфель СК в выбираемом нами виде страхования. Был случай, когда компания имела все преимущества, но наибольший портфель клиентов у нее был в автомобильном страховании, тогда как нас интересовала медицина, и мы не выбрали эту СК. Также при выборе мы анализируем готовность страховщика пойти навстречу клиенту — обращаем внимание на рекомендации, общаемся с коллегами из других компаний», — делится менеджер по персоналу Deloitte Наила Каримова.

Единственный адекватный критерий выбора страховщика - отчетность и рейтинги на базе МСФО

В компании МТС определяющим фактором выбора страховщика является охват страхованием почти 4 тыс. человек персонала. «Компания страхует персонал по медицине и от несчастного случая. При выборе СК нам важно, чтобы каждый сотрудник мог быстро получить помощь. Поэтому мы акцентируем внимание на том, сможет ли компания обеспечить широкую сеть лечебных оздоровительных учреждений, предоставить качественное обслуживание и быстрый дозвон в ассистирующие компании», — отмечает Лариса Сосевич, эксперт по работе с персоналом «МТС Украина». Также решение по выбору СК определяет наполнение страхового продукта и оценка по следующим показателям: активы, капитал, опыт работы на рынке, опыт работы с крупными клиентами и др.

Взгляд страховщиков

Что же думают о проблеме выбора страховщика сами представители рынка? В страховой компании «БРОКБИЗНЕС» при выборе страхового партнера рекомендуют обратить внимание на несколько ключевых моментов. Во-первых, на наличие действующих лицензий Госфинуслуг по тем видам страхования, которые интересуют страхователя. Во-вторых, на финансовые показатели. «Здесь особое внимание следует уделить наличию у компании страховых резервов, прибыли, каков у нее уровень страховых выплат (соотношение собранных страховых премий и выплаченных возмещений), а также уровень урегулирования заявлений страхователей», — отмечает председатель правления СК «БРОКБИЗНЕС» Вадим Загребной. И, в-третьих, непосредственно перед заключением страхового договора необходимо внимательно ознакомиться с его условиями, обратить внимание на перечень исключений из страховых случаев.

Наличие кредитного рейтинга по национальной и/или международной шкале, по мнению экспертов рынка, также являются серьезным преимуществом, свидетельствующим в пользу страховщика. Хотя и отмечают, что наличие рейтингов по национальной шкале не дает полной картины положения дел в СК. «Единственный адекватный критерий — это финотчетность по международным стандартам», — убеждена Елена Великая, директор ЗАО "Мегаполис капитал". С ней соглашается и Олег Сосновский, генеральный директор СК «QBE Украина», отмечая при этом, что перевод рынка на международные стандарты финансовой отчетности и составление на основе этой информации рейтингов страховых компаний будет вызывать значительно больше доверия и у профессионалов рынка, и у клиентов.