Швейцарские банки - конец мифа

Центральный офис Pictet & Cie в Женеве скорее напоминает здание роскошного отеля, чем банка. За огромными стеклянными дверями вас встретит швейцар и вежливо поинтересуется целью визита. После этого вас проводят к личному менеджеру, если таковой уже имеется, или пригласят для ознакомительной встречи с представителем банка. Пятиэтажный особняк роскошно обставлен. В коридорах — пасторальные пейзажи в дорогих рамах. Переговорные оформлены, как апартаменты преуспевающего буржуа позапрошлого века. На полках стоят антикварные тома «Естественной истории» Бюффона — ровесники банка, основанного в 1805 году. Предмет особой гордости — «корпоративная столовая». Это кабинеты на пятом этаже, где особо важные клиенты могут отобедать с управляющими партнерами у одного из лучших шеф-поваров Швейцарии. Подобные банки существуют в Швейцарии по 150 и более лет и управляются преимущественно как семейный бизнес. Традицией стало и то, что богатые люди непременно выбирали альпийскую Гельвецию в качестве «надежного банковского сейфа». Однако за последний год что-то произошло в швейцарском «королевстве»: в исследовании «Лучшие банки-2010 для состоятельных клиентов», по версии издательства Fuchsbriefe, специализирующегося на анализе услуг private banking (PB) и wealth management (WM) в Европе, в десятке лучших осталось лишь два представителя Швейцарии. Неужели знаменитые швейцарские банки перестали служить образцом надежности, и что изменилось в современной индустрии private banking за короткую «эпоху кризиса»?

Легенда

Немецкое издательство Fuchsbriefe и Private Banking Prüfinstanz, партнером которых в Украине выступила «Инвестгазета», уже в одиннадцатый раз проводят исследование рынка банковских услуг для состоятельных клиентов в странах немецкоговорящей Европы (Германия, Швейцария, Австрия, Люксембург и Лихтенштейн). Каждый раз Fuchsbriefe использует для оценки банков определенный «кейс» и методом «тайного покупателя» пытается вывести рейтинг лучших финучреждений Европы, предоставляющих услуги private banking. В этот раз клиентом банка должен был стать молодой человек из Германии — внебрачный сын бизнесмена из России. По легенде, этот бизнесмен в 1980-е годы служил офицером в ГДР. У него был роман с немкой, и у них родился сын. После вывода войск из Германии офицер вернулся на родину, занялся бизнесом в сфере недвижимости и сумел сколотить состояние, которое сегодня оценивается в 100 млн. евро.

«Тишины» в сегменте private banking становится все меньше

Несколько лет назад отец возобновил отношения с сыном и решил передать ему свой бизнес, но прежде захотел проверить его деловые качества. В этой связи у отца созревает план, который ложится в основу легенды для участвующих в исследовании банков. Отец желает, чтобы на его деньги для сына была приобретена небольшая компания в секторе недвижимости в Германии или другой немецкоязычной стране и на ее базе сын смог продемонстрировать и развить управленческие навыки. Часть средств должна была пойти на инвестиции на финансовых рынках. Неприкосновенный запас в 2–3 млн. евро должен был приносить в среднем 5% годовых после вычета всех комиссионных и налогов. Потери инвестиционного портфеля в самые критические моменты не должны превышать 15%. От банка требовалось следить за расходами сына и контролировать его деятельность на посту управляющего компании.

В конечном счете, предложения банкиров отправлялись на суд аналитиков Private Banking Pruefinstanz, а стресс-тесты инвестиционного портфеля (тесты на устойчивость при сильном падении рынка) проводили специалисты Deutsche Boerse. Из 117 банков до этого этапа дошли 66, которые и были ранжированы по количеству набранных баллов. Банки оценивались по трем критериям. Главный критерий — качество предложенной стратегии управления капиталом (за счет него банк мог набрать 50 баллов из ста). Качество консультаций оценивалось максимум в 35 баллов. Оставшиеся 15 баллов банк мог заработать за счет своей открытости. «В этом году рейтинг лучших банков получился слегка необычным: первые пять мест заняли частные и кооперативные банки. Пятерку лидеров замыкает Raiffeisenbank в Лихтенштейне. Интересная картина: кооперативные банки можно скорее отнести к добротным местным банкам, которые не ассоциируются с private banking высшего уровня», – пишут аналитики Fuchsbriefe. Но исследование поразило всех не только своими результатами, но и тем, насколько быстро меняется сегмент управления состояниями богатых людей и уже через пару лет он будет совершенно иным, нежели существовал до кризиса. Мы определили несколько парадоксов (мифов), которые были развенчаны в прошлом году.