Проблему "невозвратов" госбанкам может решить санационный банк и бридж-банк

Партнер Юридической фирмы «ILF» Алексей Харитонов считает эффективными инструментами защиты банков от недобросовестных заемщиков создание санационного банка и бридж-банка, организация которых сегодня активно обсуждается в НБУ. Основной функцией санационного банка должна стать покупка проблемных кредитов для финансового оздоровления структуры. При этом учредителями санационного банка может быть не только государство, но и международные финансовые организации и частные инвесторы, что позволит привлечь иностранный капитал в проблемные структуры. «На сегодняшний день, - говорит  Харитонов, - НБУ отказался от идеи создания санационного банка, однако ведет работу по учреждению бридж-банка, главная задача которого – передать здоровые активы и дееспособные пассивы в новый банк. При этом в старом остаются проблемные долги и кредиторы». Такой подход, по мнению юриста, позволит продолжить банковское обслуживание и улучшить финансовое положение проблемного банка, как правило, на период поиска покупателя.

«Подобные финансовые инструменты широко используются за рубежом. В США, например, в соответствии с федеральным законом о страховании депозитов Федеральная корпорация страхования вкладов (ФКСВ) уполномочена оказывать финансовую помощь при угрозе закрытия застрахованного банка. ФКСВ может учреждать на срок до пяти лет бридж-банки, если после закрытия кредитного учреждения не удается сразу найти подходящего покупателя. В Швеции «проблемные» требования передаются специальной дочерней компании соответствующего банка или независимой фирме. Подобная система существует и в Японии», – рассказывает эксперт.

Создание бридж-банка не единственный способ улучшения ликвидности госбанков. Важную роль в этом процессе может сыграть передача надзорных функций Фонду гарантирования вкладов физических лиц. Данное положение, как и возможность создания бридж-банка, содержится в новом законопроекте «О гарантировании вкладов физических лиц», который находится сегодня на рассмотрении в парламенте и заменит ныне действующий закон «О Фонде гарантирования вкладов физических лиц».

«Передача надзорных функций Фонду – это вполне логичный шаг, поскольку Национальному банку Украины на сегодняшний день тяжело совмещать монетарную функцию и функцию надзора. Это наглядно было видно на фоне разгорающегося кризиса. НБУ рефинансировал проблемные банки – а их владельцы «вывели» часть денег после их получения. В нескольких проблемных банках «отличилась» временная администрация. Под ее руководством было открыто более 1 000 фиктивных вкладов физических лиц на сумму, превышающую 200 млн. гривень», – отметил Алексей Харитонов.

По словам эксперта, принятие данного закона может повысить эффективность банковского надзора в части возврата денег, потраченных фондом на выдачу вкладов физическим лицам, а также даст возможность оптимизировать сроки принятия решений по вопросам проблемных кредитов и финансового оздоровления банков.