«Новые» богатые

С момента появления у нас в стране первых официальных богачей в языке прочно укоренилось такое понятие, как «очень важная персона» — VIP. Примерно тогда же появилось и звучное иностранное словосочетание private banking. Правда, так сложилось, что сами банкиры, а вслед за ними и рядовые граждане частенько путали это понятие с банковским VIP-обслуживанием и VIP-услугами, несколько дискредитировав само понятие частного банкинга.

В старой Европе комплексное обслуживание VIP-клиентов - это давно сложившаяся индустрия, берущая начало в XVIII веке. Сегодня это масса кредитных структур, специализирующихся исключительно на работе с богатыми и очень богатыми людьми. Нередко такие структуры называют частным банком (private bank). Управление состоянием предполагает, что банк становится доверенным финансовым советником клиента, берет на себя всеобъемлющее индивидуальное решение финансовых задач его самого, а затем и его наследников. В украинском законодательстве понятие «частный банк» отсутствует. Нет и четких критериев для финучреждений, которые предлагают сегодня обслуживание клиентов под вывеской private banking или wealth management.

Сегодня общество уже требует от рынка финансовых услуг более четкой сегментации своей деятельности. К примеру, как в гостиничном бизнесе, где существует принятая всеми система звезд. Есть одна, две, три, четыре звезды, и есть люксовые отели, где клиентам предложат любой сервис. Так же и по финансовым услугам. Private wealth management – это, условно говоря, пять звездочек в сфере финансовых услуг. Это уже несколько иной уровень, нежели просто VIP-обслуживание, которое в большинстве случаев предполагает улучшенный сервис для клиента при стандартном наборе услуг. Private wealth management — это финансовая мозаика, которую клиент составляет вместе со своим персональным менеджером, чтобы найти индивидуальное решение по сохранению и приумножению капитала.

За чертой бедности

Оценить потенциал рынка сегодня довольно сложно. Кто-то рассматривает его с позиций общего количества украинцев, задекларировавших по итогам года миллионные доходы. Другие ориентируются на общее количество средств состоятельных клиентов. Если первый показатель является достаточно точным и публичным, то второй рассчитывается приблизительно – из расчета 1-2% уровня ВВП или 10-20 млрд. грн.

Каковы же условия вхождения в категорию клиентов private wealth management? Как ни банально звучит, прежде всего нужно иметь деньги. В среднем такое обслуживание начинается примерно со $100 тыс. или одного миллиона гривен. Хотя здесь существует простая закономерность: чем меньше финучреждение, тем более скромная сумма необходима для вхождения в категорию важных клиентов. Один миллион гривен - это планка для крупных игроков. Впрочем, и эти ориентиры пока слишком сильно уступают классической сегментации VIP-клиентов.

Раньше на элитное обслуживание в Европе могли рассчитывать только клиенты, чьи инвестируемые средства (investable assets) превышали $1 млн. (так называемые high net worth individuals, HNWI). Однако по мере того, как подъем фондовых рынков сменялся падением, а количество корпоративных и индивидуальных банкротств росло, конкуренция на рынке становилась все острее и финансовые институты стали обращать все больше внимания на людей с состояниями, измеряемыми шестизначными цифрами (mass affluent, или sub-HNWI). Сейчас многие банки также уже не прочь управлять состояниями в $500 тыс. и даже $100 тыс. Кстати, в США на этот рыночный сегмент приходится около трети инвестируемых ресурсов, и растет он наиболее высокими темпами.