Когда кредиты вернутся в массы

Ярослав Колесник, председатель правления банка «Форум»

Когда объемы кредитования вернутся на  докризисный уровень?

Объёмы банковского кредитования не вернутся на докризисный уровень в ближайшем будущем. Наращивание доли рынка сегодня утратило приоритетность. Вместо этого намного важнее надёжность заёмщиков и доходность от банковских операций.
Депозитные ставки продолжат снижаться, что позволит банкам улучшать условия кредитования. Я ожидаю, что уже весной 2011 года активизируется кредитование ипотеки и авто.

Почему банки не спешат кредитовать, несмотря на достаточный объем ликвидности в системе?

Как и в большинстве украинских банков, в банке «Форум» избыток ликвидности. Этот фактор – на самом деле хороший сигнал, свидетельствующий о благоприятных условиях для развития рынка. Однако кредитование не разворачивается в полной мере, поскольку банки повысили требования к заёмщикам. На сегодня важен системный подход к защите прав кредитора. Повысившиеся требования к заёмщикам и недостаточная защищённость кредиторов – две основных причины избыточной ликвидности в системе. В целом, объём денежной массы в 2010 году вырос на примерно 15% по сравнению с прошлым годом.
Наше фондирование диверсифицировано и включает депозиты и остатки на текущих счетах юридических лиц, вклады населения, а также международные заимствования.



Андрей Онистрат, глава наблюдательного совета банка «Национальный кредит»

Почему банки не спешат кредитовать, несмотря на достаточный объем ликвидности в системе?

После стабилизации политического состояния и финансовой ситуации в апреле обозначилась тенденция к приросту депозитных портфелей. Люди понесли деньги в банки. В некоторой степени улучшилась и ситуация с возвратом кредитов. Это ключевые факторы, послужившие основой к нынешнему избытку ликвидности. Разумеется, общее состояние рынка в первую очередь определяется крупнейшими участниками. Все «большие» обладают системой централизованного принятия решения, а у многих еще и на уровне акционеров-нерезидентов. Отношение же последних к Украине можно охарактеризовать как крайне осторожное. Оно изменилось после того, как МВФ принял решение о предоставлении очередного транша стабилизационного кредита. И на сегодняшний день решения об увеличении кредитного портфеля приняты большинством банков. Однако системы не готовы к быстрой их реализации. Поэтому пройдет еще какое-то время, пока рынок возобновит рост.
Пока же фраза «мы кредитуем», нередко оказывается пустым рекламным слоганом. Многие вообще не понимают по какой ставке кредитовать, другие декларируют 19% годовых, но пытаются работать под 22%. Сейчас то самое время, когда происходит полное перераспределение банковского сектора. Перераспределение клиентов, центров влияния…

Можно ли сегодня получить кредит в банке «Национальный кредит»?

Мы кредитуем торговые сделки, даем факторинг и овердрафты. Мы не занимаемся потребительским, инвестиционным, а также кредитованием ипотеки и авто. Просто потому, что нынешняя ставка делает эти виды кредитов абсурдными. Никакие инвестиции не могут обеспечить доходность, достаточную для обслуживания кредита под 25-27% годовых. Меньше же мы не можем дать исходя из текущей стоимости ресурсов. То же касается и ипотечных кредитов.

Когда возобновится массовое кредитование на покупку жилья?

Первое, что хотелось сказать: «Никогда»... Вернется, конечно, но не скоро. Развитие ипотеки упирается в два условия. Во-первых, нужны низкие ставки. Не более 15% годовых по кредитам и, следовательно, порядка 9-10% по депозитам. А это возможно при самых оптимистических сценариях не ранее, чем через полгода. Ну и, во-вторых, необходимо, чтобы рынок недвижимости начал расти. Последний вопрос, впрочем, частично зависит от реализации первого. Что не добавляет оптимизма. Есть еще один фактор, откладывающий восстановление ипотечного кредитования. Банки-нерезиденты, активно развивавшие это направление прежде, очень сильно «обожглись» на нем в кризис. Так что, думаю, последним, что они начнут кредитовать, будет ипотека. 
Если все будет стабильно, ставки достигнут докризисного уровня спустя 9-12 месяцев. Если же возникнут форс-мажорные обстоятельства, например, существенные колебания валютного курса, процесс может затянуться.