Яннис Кириакопулос: Ждем лучших времен

История Piraeus Bank Group начинается в 1916 году на территории крупнейшего греческого города-порта Пирей. По сегодняшний день обслуживание операций, связанных с морскими перевозками, делает четвертый по размерам греческий Piraeus Bank лидером данного направления. Это одна из причин того, что ответственный за направление shipping в группе и параллельно глава наблюдательного совета Пиреус Банка МКБ Яннис Кириакопулос живет на две страны — Украину и Грецию. Он перфекционист во всем, хорошо знает свою работу, и поэтому на многие вопросы любит отвечать простым believe me («поверьте мне» — англ. Ред). Яннис лично проводит собеседование со всеми ключевыми сотрудниками банка и помнит, как зовут каждого начальника отделения и динамику его показателей работы. Он принимает участие даже в съемках рекламы украинского банка, утверждая малейшие детали, вплоть до костюмов персонажей.

Piraeus Bank Group вошла на украинский рынок осенью 2007 года через покупку 65-го по активам Международного коммерческого банка. За три года Пиреус Банк МКБ переместился на 41-е место среди украинских банков, увеличив активы более чем в пять раз: с 665 млн. грн. до 3,6 млрд. грн. Однако даже эти результаты уже скорректированы на финансовый кризис, который помешал многим иностранным финансовым группам реализовать свои первоначальные амбиции.   

Сегодня Яннис Кириакопулос признает, что 2007-й был на самом деле наихудшим временем для выхода на украинский рынок, и многие инвесторы не смогли оправдать свои инвестиции в украинские проекты. Но если вы являетесь долгосрочным, а не спекулятивным инвестором, вы оцениваете страну иначе — на макроуровне и на более длительный период. «Мы находимся в более выигрышном положении по сравнению со многими конкурентами по той причине, что мы не успели выдать очень большое количество кредитов, которые вследствие объективных экономических причин стали проблемными. Другое дело, что часть «проблем» досталась нам по наследству от Международного коммерческого банка», — рассказывает г-н Кириакопулос. Немалое беспокойство в прошлом году вызывала также нестабильность макроэкономической ситуации в Греции, что многими зачастую проецировалось и на состояние греческих финансовых учреждений. Сравнивая кризисные проявления в Украине и Греции, Яннис говорит, что ситуация абсолютно разная прежде всего из-за того, что отличаются источники проблем в двух странах. «Я никогда не думал, что в Украине возможен дефолт, несмотря на то, что об этом много говорилось и экономические показатели были не самыми лучшими. Проблемы скорее касались установления экономической стабильности», — рассуждает банкир. 

В Греции ситуация абсолютно иная, причиной чему стали «раздутый» государственный сектор и евровалюта. Являясь частью Евросоюза, страна не могла девальвировать валюту, как это произошло в Украине, а необходимость финансировать большой госсектор стала причиной огромных государственных займов. В Греции примерно 800 тыс. человек из 11 миллионов жителей (включая иммигрантов) работают на госсектор. Это существенная затратная часть бюджета из-за высоких зарплат госслужащих и необходимости дотаций. Когда же пришлось сокращать госсектор и поднимать вопрос об увеличении пенсионного возраста, это вылилось в массовые протесты. «Сейчас уровень жизни наших граждан значительно ухудшился, однако, на мой взгляд, это необходимые трансформационные перемены, которые должны были произойти еще десять лет назад и которые являются позитивными для нашей страны. Греция стала хорошим примером для других государств в плане получения опыта: с одной стороны, чего не нужно делать, чтобы оказаться в кризисе, а с другой стороны — что нужно делать, чтобы в короткие сроки из него выйти», — отмечает наш собеседник. 

О том, как банкир сегодня оценивает ситуацию в украинском банковском секторе, каковы планы греческого банка в Украине и на какие показатели финучреждение планирует выйти по итогам 2011 года, в эксклюзивном интервью «Инвестгазете» рассказывает глава наблюдательного совета Пиреус Банка МКБ Яннис Кириакопулос. 

Яннис, если бы был выбор, какое время для выхода на украинский рынок необходимо было бы выбрать Piraeus Bank Group?

Сейчас. Сегодня наилучшее время для выхода на украинский рынок. Это подтверждается достаточно уверенными темпами роста экономики, большим количеством банков, выставленных на продажу, стабилизацией политической ситуации, инициативами по повышению доверия инвесторов к стране. У меня как у иностранца остается много вопросов, ведь еще не сняты все сложности с процесса инвестирования в страну. Не все инвесторы правильно выполнили свою «домашнюю работу» перед вхождением на рынок, но последние три года сделали нас мудрее, и сейчас мы знаем гораздо больше о том, как работать в странах, подобных Украине. Я бы сказал, что сейчас мы находимся на «переходном этапе», и еще многое предстоит сделать нам всем — как политикам, так и обществу.

О филиальной сети: "В этом году мы будем больше работать над релокацией существующих отделений, нежели над открытием новых. Если наши планы реализуются, то к концу 2011 года оптимизированная региональная сеть банка будет состоять из 45 отделений"

Вы говорите о политической стабильности. Ее достигла команда правительства, которая работает уже год. А как вы оцениваете новое правление Национального банка?

У меня была возможность встретиться и посотрудничать лишь с некоторыми из новых членов правления НБУ, и я могу дать позитивную оценку. Прослеживается тенденция постепенного приведения украинской регулятивной базы к европейской. Среди прочего инициатива по списанию проблемной задолженности и желание как правительства, так и НБУ следовать рекомендациям МВФ — шаги в правильном направлении. Хотелось бы, чтобы усилия были сконцентрированы на улучшении законодательства о банкротстве, так как это одна из основных преград для нашей деятельности и для привлечения инвесторов, а также напрямую влияет на улучшение культуры кредитных отношений.

Политическая стабильность становится очевидной, если посмотреть на положительные изменения в экономике и макроэкономические индикаторы. Однако необходимо активно работать над повышением социальных стандартов. Международное сообщество инвесторов и Европейский союз все еще опасаются инвестировать, несмотря на очевидный потенциал страны, так как пока не видны необходимые усилия со стороны правительства по изменению судебной системы и ограничению негативного влияния бюрократии на бизнес. Жалко терять первоначальный энтузиазм, с которым бизнес-сообщество восприняло политические изменения в стране за последний год; также жаль утратить эффект от огромных усилий, которые были изначально приложены для быстрого изменения ситуации. Я понимаю, что это переходный период, во время которого нередко совершаются ошибки. Но если рассматривать ситуацию в целом, для того чтобы избежать многих ошибок при управлении страной, которая оказалась в экономическом кризисе, я бы прислушивался к голосам из развитых государств, подсказывающим направления в политической, законодательной, социальной, фискальной и экономической сферах.

Что касается внешней политики, то сохраняется хороший баланс в отношениях Украины и России, Украины и Европы, причем не только Европейского союза. Я очень положительно оцениваю готовность к началу процесса интеграции с Европейским союзом. Это путь, который помог странам гораздо слабее и меньше, чем Украина, например такой, как Болгария.

О планах на 2011 год: "2011 год должен стать последним годом убыточной деятельности банков. Пережив здесь худшие времена, мы не хотели бы уходить в преддверии лучших времен. За год мы планируем выдать 1,5 млрд. грн. кредитных средств и привлечь 30 тыс. новых клиентов"

Какие планы у Пиреус Банка по кредитованию на 2011 год?

2011 год — это, прежде всего, год кредитования корпоративных клиентов и год постепенного старта кредитования физических лиц. Однако нужно понимать, что мы и еще несколько банков, готовых финансировать бизнес, изменить рынок пока не сможем. Экономика заработает тогда, когда большинство финучреждений станут активно кредитовать как корпоративный сектор, так и население. Только в таком случае начнут появляться новые рабочие места и деньги у людей. Дабы не повторять ошибки прошлого, нужно избегать избыточного кредитования, критерии которого должны быть достаточно жесткими: не основываться исключительно на хорошем залоге, а зависеть от доходов, платежеспособности и валюты доходов. Кроме того, для нормальной работы рынок кредитования нуждается в хорошей инфраструктуре, наиболее востребованным элементом которой на сегодня является создание кредитного бюро, которому бы рынок доверял. 

О выходе на российский рынок: "У нас там уже несколько лет работает представительство, которое, прежде всего, обслуживает клиентов группы. До кризиса мы рассматривали полноценный выход на российский рынок, но сегодня Россия не является нашим приоритетом"

На каких направлениях бизнеса будет делаться основной акцент?

Мы не являемся банком с большим количеством отделений, поэтому представлены лишь в крупных городах и регионах. Нашим главным целевым сегментом является бизнес средних размеров, однако мы также обслуживаем и кредитуем крупные компании или частных предпринимателей. Критерии для среднего бизнеса следующие: история деятельности компании должна составлять пять-семь лет, годовой оборот — 50-100 млн. грн., компания должна быть прибыльной как минимум в течение последних двух лет. Для банка также важно знать людей, являющихся собственниками компании и управляющими данного бизнеса. Мы финансируем реальные секторы экономики, а не спекулятивный бизнес. Наиболее интересными для нас являются пищевая промышленность, здравоохранение, энергетика, сельское хозяйство, логистика.

Что же касается кредитования физических лиц, то скорее всего, активный спрос со стороны населения возобновится к концу 2011 года. Но это естественный процесс, когда сначала возобновляется финансирование компаний и лишь после этого физических лиц.

В этом году многие банки делают ставку на интернет-банкинг, активно продвигая эту услугу. Какие планы у вас в этом направлении?

Поскольку интернет-банкинг уже является больше необходимостью, чем дополнительным сервисом, мы также планируем активно развивать данное направление. В настоящее время работаем над внедрением нашей платформы электронного банкинга Winbank (в Украине будет продвигаться под брендом Пиреус Онлайн Банкинг), которая была признана одной из лучших в Европе. В Украине высокий уровень проникновения сети интернет, и с каждым днем люди все больше хотят быть более мобильными. Мы планируем внедрить систему интернет-банкинга в мае текущего года.

Об иностранном капитале: "Я бы приветствовал в Украине процесс увеличения иностранного капитала в банковской системе — это позволяет стране улучшить банковскую практику, обслуживание, повысить стандарты и тем самым влиять в целом на бизнес, а далее и на развитие страны"

Станет ли 2011-й годом слияний и поглощений в банковской сфере?

Я сомневаюсь. Даже если будут происходить небольшие транзакции, вряд ли они смогут изменить ситуацию на рынке в целом. Возможны сделки с финучреждениями, которые находятся под управлением временной администрации. Более серьезные перемены возможны, если на уровне европейских структур будут заключены соглашения, и их «дочки» в странах присутствия вынуждены будут сливаться. Я думаю, что в этом году инвесторы своим поведением покажут, как изменились приоритеты: вместо инвестиций в банковский сектор средства будут направляться в телекоммуникационную отрасль, здравоохранение, сельское хозяйство, логистику, энергетику, сферу услуг. В нашем банке мы уже являемся свидетелями сделки, в рамках которой иностранные инвесторы покупают или намерены купить бизнес наших клиентов.

Основными игроками будут фонды прямого инвестирования. Остается лишь создать нормальные правила игры для инвесторов, навести порядок в судебной системе и законодательной базе. Банки будут более чем счастливы помочь в финансировании этих транзакций, так как инвесторы могут привнести лучшие практики в ведении бизнеса и внести свой вклад в улучшение уровня сервиса в стране.

Блиц-анкета

банкира


Возраст — 48 лет.

Банковский стаж — 15 лет.

Конкуренты на рынке — Астра Банк, Universal Bank, Банк Кипра, OTP Банк, Индэкс-Банк, Эрсте Банк. 

Последняя прочитанная книга — «Дети Сталина» (Оуэн Мэтьюс).

Любимая страна — Греция, Украина, Италия.

Авторитеты — Михалис Саллас (президент Piraeus Bank Group).

Жизненное кредо — «Всего можно достичь».

Увлечения — Путешествия, теннис.

Пожелание для главы НБУ— Относиться к коммерческим банкам как к своим партнерам в вопросе реализации общей задачи — продвижения интересов Украины.

Если не банкир, то… Занимался бы гостиничным бизнесом. 

Когда закончится кризис? — Он почти закончился!

Читайте интервью с другими членами Банковского клуба Инвестгазеты