Как выбрать управляющего для капиталов

Кризис заставил состоятельных людей задуматься о том, насколько выбранные ими финансовые учреждения надежны в данный момент. Игроки рынка управления частными капиталами не стремятся раскрывать данные об оттоке своих клиентов, а также об изменении объема активов под управлением из-за воздействия кризиса. В то же время все они отмечают тенденцию перевода активов состоятельными клиентами из небольших банков и управляющих компаний в более надежные крупные финучреждения. Изменились, по словам управляющих банкиров, и финансовые предпочтения состоятельных граждан: большинство VIP-ов больше не хотят стремительного роста своих капиталов. Главное для них сейчас — это сохранить то, что есть.

Выбор «портного»

То, что отрасль меняется, отмечают практически все банкиры, работающие в сегменте управления частными состояниями. Павел Теплухин, теперь уже экс-управляющий российской «Тройки-Диалог», на одной из конференций заявил, что современный private banking постепенно превращается в кастомизированную услугу, которую, как костюм, нужно подгонять под клиента с точностью до миллиметра. Но портному куда легче, чем банкиру: к его услугам множество зеркал, в которые клиент смотрит и видит, как он прекрасен в новом костюме, а стало быть, прекрасен и сам костюм. А у банкира нет ничего, кроме дара убеждения и опыта. И оказанного ему высокого доверия. Зато клиент всегда осторожничает и опасается: что выбрать из всего многообразия продуктов, не вполне понимает, что ему важнее, и даже подчас плохо представляет, чего хочет. «Банкир уже не говорит только о том, что есть акции и облигации, что есть более агрессивные бумаги и менее агрессивные. Это – классика, она никуда не денется, ведь и со смокингом за последние сто лет произошло не так много изменений. То же самое и с джинсами. Но финансовых смокингов и финансовых джинсов стало так много, а производить их научилось так много народу, что выбор из простой задачи превратился в очень сложную проблему. Функция банкира сегодня заключается в том, чтобы не просто управлять портфелем из продуктов, а составить из них единственно верную комбинацию, пригодную только для каждого конкретного клиента», – рассуждает г-н Теплухин.

Современный private banking должен превратить банкиров-продавцов в портных, которые смогут точно по мерке сшить клиенту то, что ему нужно

Вот только как найти того самого «портного» для своего состояния? И каким критериям должен соответствовать частный банкир? Опросив ряд банкиров, мы попробовали вывести свой алгоритм того, как на практике может выглядеть набор условий при выборе управляющего для своих капиталов.

Условие 1. Транспарентность

После составления списка возможных кандидатур прежде всего следует обратить внимание на то, насколько открыта компания для получения той или иной информации. Ведь доверие – это фундамент для хороших деловых отношений. Поэтому стоит поинтересоваться информацией об акционерах, наличии страхования ответственности за убытки, размере управляемых прибыльных активов, с которыми работает банк или управляющий активами, а также числе клиентов, развитии бизнеса и вопросами, касающимися отношений между консультантом и клиентом: сколько консультантов работает, сколько клиентов должен обслуживать и индивидуально консультировать один сотрудник. Не менее важна и частота смены сотрудников, свидетельствующая об уровне квалификации. И сможет ли компания поддерживать определенный уровень доходности вложений в долгосрочной перспективе.
Далее все происходит так же, как и во время обычного собеседования. Только приходя в чужой офис нужно помнить, что именно вы подыскиваете для своих капиталов «портного». Даже если у соискателя был явно тяжелый день, он не выспался и, в общем, показал не все, на что способен, на собеседовании дается только один шанс. Без права на ошибку. И тот, кто не использует этот шанс, не получает работу. И уж точно не должно быть второго раза, чтобы он показал свои навыки в другой день.