Британский связной

Этот вопрос мы задали главе представительства HSBC в Украине Сейтжану Ермекбаеву.

Предложение возглавить украинское представительство HSBC застало Сейтжана Ермекбаева практически врасплох. До конца прошлого года он занимал должность заместителя председателя правления HSBC Банк Казахстан и планировал дальше развивать финучреждение в родной стране. Однако украинское назначение подкорректировало планы г-на Ермекбаева, одновременно возложив на него миссию начала нового этапа развития HSBC в Украине. Еще в феврале этого года он заявил, что банк изучает возможности выхода на украинский рынок финансовых услуг и создания дочерней структуры в нашей стране. Однако до сих пор эти планы так и не были реализованы.

Получив первое филологическое образование, Ермекбаев стал банкиром лишь после того, как проработал год преподавателем английского языка, чиновником комитета внешнеэкономических связей Алматинского гор-исполкома (1991-1995), представителем компании Wimpey Construction Plc и директором англо-арабской корпорации Albert Abela Corporation (1996-1998). Сегодня ему сложно оценить, с кем проще находить общий язык: со студентами, бизнесменами или политиками. Каждая ситуация по-своему сложна и требует определенной взвешенности решений. Наверное, последнее качество характерно для всего руководства HSBC, которое так и не решилось пока на создание финучреждения в Украине.

Между тем в нынешнем году HSBC заявил, что в феврале 2010-го офис главного исполнительного директора (CEO) переезжает на свою историческую родину в Гонконг. Крупнейший по капитализации банк мира был основан там в 1865 году и является одним из старейшин глобального банковского рынка. Сегодня HSBС возвращается к своей исторически первой и основной функции - содействию развития торговли между Азией и Европой. Центр тяжести будет перемещен на развивающиеся рынки, и у Украины есть шанс попасть в число тех государств, в которые будут направлены инвестиции HSBC. Помешает ли этому экономический кризис в нашей стране? Скорее нет, чем да. Более значимыми для HSBC наверняка являются результаты президентских выборов.

Сейтжан Ермекбаев шутит, что в начале этого года кризис в Украине был наиболее ощутим в бизнес-центре, где располагается представительство HSBC. Немало помещений пустовало в ожидании лучших времен. Сейчас ситуация изменилась, и во многих окнах по вечерам продолжает гореть свет. Работа кипит. Улучшение ситуации в стране, возможно, станет стимулом и для окончательного решения об открытии у нас полноценного банка HSBC. Пока же Сейтжан Ермекбаев координирует работу различных направлений HSBC в Украине, участвует в проведении сделок и готовит почву для новых транзакций. Необходимость реструктуризации старых долгов заставляет украинские компании искать влиятельных консультантов, а поддержка HSBC во многих случаях гарантирует практически стопроцентный положительный результат. В 2008 году, по версии Forbes, HSBC возглавил список крупнейших компаний мира. В 2009 году в общем рейтинге он переместился на шестое место, но так никому и не уступил лидерство в банковском секторе. Традиционный конкурент HSBC в мировом масштабе американская Citigroup серьезно пострадала от ипотечного кризиса, без боя сдав пальму первенства европейскому финучреждению. Кризис только укрепил HSBC и подтвердил правильность консервативного подхода к кредитованию. О том, какое место займет Украина в глобальной стратегии HSBC, мы беседуем в эксклюзивном интервью с главой украинского представительства банка Сейтжаном Ермекбаевым.

Сейтжан, каковы результаты работы представительства HSBC в Украине на протяжении последнего года?

Мое главное достижение за это время заключается в том, что удалось скоординировать работу и консолидировать действия различных подразделений HSBC в Украине. Для группы Украина не является новой страной, банк работает здесь около пяти лет. Мы участвовали в привлечении финансирования для Надра Банка, были финансовыми консультантами по продаже ТАС-Комерцбанка, недавно удачно реструктуризировали внешний долг Альфа-Банка (Украина). Кроме того, моя задача здесь - это постоянный мониторинг экономической, политической ситуации, а также тех изменений, которые происходят в банковском секторе, включая выстраивание взаимоотношений с регулирующими органами. И, конечно, мы ищем возможности для предоставления своих услуг глобальным клиентам банка, работающим в Украине, а также местным компаниям и банковским учреждениям, которые отвечают относительно консервативным требованиям HSBC, таким как прозрачная структура акционеров, наличие финансовой отчетности, опытный и квалифицированный
менеджмент и т. д.

Когда банк откроет полноценный офис?

Сейчас назвать точные временные рамки еще рано. В прошлом году мы получили разрешение НБУ на открытие дочернего банка, но в связи со сложной экономической ситуацией в мире и Украине отложили старт работы. В предварительных планах, касающихся Украины, было развитие как корпоративного направления, так и розницы. Я надеюсь, что решение будет принято в следующем году. Но тот факт, что HSBC имеет свое представительство в Украине, уже о многом говорит. Если бы банк не хотел здесь работать, то не открывал бы и не поддерживал представительство в Киеве.

Какие параметры определяют готовность HSBC к полномасштабному выходу на локальные рынки?

Учитываются различные общеэкономические показатели страны, ее инвестиционная привлекательность, структура экономики и рынка, прогнозы по росту, риски, а также внутренние возможности банка. Для HSBC также очень важен торговый потенциал государства. Ведь изначально банк создавался в Гонконге как финучреждение для финансирования развивающейся торговли между Европой и Азией. Если взять ключевых торговых партнеров Украины, то это Россия, Германия, Польша, Китай, Турция, Италия, Казахстан. Во всех этих странах HSBC уже присутствует и расширяет бизнес. Было бы логичным завершением открыть банк в Украине.

Какая модель будет выбрана для развития банка на украинском рынке?

Изначально развитие HSBC в постсоветских странах не было подчинено единой стратегии экспансии. Поэтому до 2001 года можно было наблюдать такую ситуацию, когда офис в Казахстане контролировался Гонконгом, Баку координировали из Дубая, а Москва подчинялась Нью-Йорку. Не было четкого понимания этих рынков. Сейчас ситуация изменилась. Первое предпочтение HSBC на локальных рынках - это 100%-ный дочерний банк. Так было в России, Казахстане, Грузии, Армении. Но опыт приобретения банков показывает, что при покупке финучреждения можно приобрести ряд проблем, которые практически невозможно определить при проведении due diligence. Особенно актуальным вопросом является качество кредитного портфеля. Не менее важны и информационные системы и технологии, которые нужно менять при покупке банка, а ведь это очень дорогостоящий проект и его легче осуществлять с нуля. HSBC проще создать банк, но мы не отказываемся от приобретений категорично.

В России и Казахстане банк активно работает в розничном сегменте. С каких продуктов вы бы начали развивать розницу в Украине?

Я бы начинал с простых продуктов. В соседних странах банк активно рефинансирует ипотеку тех клиентов, которые отвечают его требованиям. Такой сценарий возможен и для Украины.

HSBC придерживается очень консервативной политики кредитования. Это один из тех факторов, которые фактически застраховали его от кризиса. К примеру, доля рынка HSBC Банк Казахстан по активам в банковском секторе Казахстана пока еще незначительна и на первое октября нынешнего года составляет порядка 1,5% (активы банка - свыше $1 млрд.). В то же время банк демонстрирует значительный прирост по сравнению с 0,6% рынка в начале 2008 года. 84% его кредитного портфеля - это кредиты юридическим лицам и 16% - займы физлицам.

Есть ли планы выступать советником украинского правительства по приватизации гособъектов?

Такие планы, конечно, имеются, но сейчас сложно говорить о степени активности в Украине. Хочу отметить, что наш банк выступал советником во многих странах мира и продолжает активную и взаимовыгодную работу с правительствами различных стран.

Сейчас бизнес многих инвестбанков сконцентрирован на услугах по реструктуризации долговых обязательств. Привлекательна ли для HSBC в данном контексте реструктуризация долгов украинских эмитентов?

Конечно, мы в этом заинтересованы. Ежедневно HSBC проводит около десяти крупнейших сделок по всему миру. В этом сегменте есть своя конкуренция. Мы изучаем ситуацию на рынке, ситуацию с бумагами тех или иных эмитентов и предлагаем свои решения. Как я уже говорил, летом нынешнего года мы участвовали в чрезвычайно удачной сделке по реструктуризации внешнего долга для Альфа-Банка (Украина).

Сколько стоят ваши услуги?

Сумма комиссии за реструктуризацию внешних долгов является чрезвычайно чувствительной и щепетильной темой. Все зависит от договоренности между клиентом и банками/компаниями, которая в большинстве своем является конфиденциальной информацией. Стоимость состоит из двух составляющих: retainer fee (фиксированный минимальный платеж) и success fee (премия за успех).

В контексте того, что центральный офис HSBC возвращается на свою историческую родину в Гонконг и концентрируется на развивающихся рынках, какие шансы у Украины?

Хочу уточнить, что HSBC Holding Plc не планирует переезд из Лондона и продолжает оставаться резидентом Великобритании в налоговых целях. Основным регулятором группы остается английский орган финансового надзора FSA (UK Financial Services Authority). Соответственно, офис председателя группы HSBC Стивена Грина остается в Лондоне, а в Гонконг с первого февраля 2010 года переезжает только аппарат главного исполнительного директора группы Майкла Гегена. При этом г-н Геген также будет иметь свой постоянный офис в Лондоне и продолжит принимать активное участие в принятии стратегических решений группы. Еще в 2006 году банк объявил о своей стратегии, направленной на дальнейшую концентрацию своей деятельности на emerging markets. Будущее мировой экономики и основные векторы ее развития перемещаются на быстрорастущие развивающиеся рынки, и в первую очередь азиатские. И мы должны сконцентрироваться на том, чтобы полностью реализовать и использовать потенциал роста Азии, которая является стратегически важным регионом для группы HSBC. В результате у банка будут два центра - Лондон и Гонконг. При этом посредством лидерства банка на быстрорастущих рынках возрастает роль HSBC как связующего звена между клиентами из развивающихся и развитых стран.

Что касается Украины, то, как я уже говорил, в 2006 году банк утвердил и планомерно проводит стратегию по дальнейшей активизации своей деятельности на развивающихся рынках. В этом контексте географически Украина является частью восточноевропейской стратегии банка, где, как считается, присутствие HSBC недостаточно. Это, а также факт наличия представительства здесь подтверждает, что Украина является страной, в которой банк хотел бы развивать свое присутствие.

Какие риски вы видите в развитии украинской экономики?

Украина очень сильно завязана на мировой экономике, поэтому ее выздоровление возможно только после восстановления глобальных экономических отношений. В этом и заключается самый большой риск. Реальность такова, что есть вероятность того, что в течение следующего полугодия мы можем столкнуться с дополнительной экономической турбулентностью.

Какие ваши планы на 2010 год?

Мы будем продолжать работать, искать возможности для бизнеса. Тот факт, что HSBC не имеет в Украине банк, еще не означает, что мы не делаем здесь бизнес. Наш подход к Украине долгосрочный.