Бархатный революционер

После трех лет присутствия в Украине австрийская Erste Group передала бразды правления своей украинской «дочкой» новому главе правления. Чем вызван такой радикальный ход и что готовит для Эрсте Банка амбициозный чех Йозеф Сикела?

Он  считает Прагу лучшим городом мира, испытывает «невыносимую легкость бытия» вместе с Миланом Кундерой, слушает Radiohead и U2, говорит на четырех языках и безоговорочно верит в потенциал Украины. Его украинская история началась три года назад с покупки австрийской Erste Group банка «Престиж». Тогда Йозефу Сикеле поступило предложение войти в состав правления украинской «дочки». Закономерно или случайно, но покупка новосозданного детища Александра Деркача и Федора Шпига (экс-собственники банка «Аваль». - Ред.) австрийскими акционерами не предвещала положительного исхода. Сложно было понять, почему одна из крупнейших европейских финансовых групп делает ставку именно на мелкий банк, при этом всячески превознося украинский рынок и заявляя о его будущем просто-таки «реактивном» развитии. Прогнозы австрийцев оказались верными, и пока шла «раскачка» «Престижа», конкуренты бешеными темпами наращивали свои портфели. В 2006-2007 годах Эрсте Банк вел сдержанную игру и до сих пор так и не попал в группу крупнейших украинских банков. Тем не менее австрийцам все же удалось «переместить» банк из шестого десятка на 22-е место, что сегодня является предметом их особой гордости.

Erste Group относится к категории иностранных групп с самым дешевым порогом входа в Украину и наименее сложными проблемами сегодня. «Другим иностранным группам надо было защищать долю рынка, чтобы обосновать цену за дорого купленный украинский актив. Быстро наращивать активы и строить отделения. Нам не нужно было этого делать, мы не участвовали ни в гонке за помещениями, ни за объемами кредитования. Поэтому когда пришел кризис, не было и таких больших убытков», - сравнивает сегодня позиции Эрсте Банка с «дочками» других иностранных групп Йозеф Сикела, добавляя, что по цене входа на украинский рынок Erste Group значительно выигрывает у своих конкурентов. Такой позитивный настрой оставляет без ответа лишь вопрос о том, почему в случае такого уверенного развития банка в начале этого года в финучреждении изменилось руководство. Ведь нелогично менять бессменного и знающего украинский рынок Андрея Рожка на чеха Йозефа Сикелу. Аргументом  послужил тот факт, что в конце 90-х годов как раз во время финансового кризиса г-н Сикела управлял кредитными рисками в чешском банке. «Для меня работа в кризисное время не является чем-то новым. Я уже это прошел в Чехии», - улыбается г-н Сикела. Тогда после кризиса 1997-98 гг. не выжило 15 чешских банков, сегодня же львиную долю рынка занимают 8 крупных банков и всего несколько небольших специализированных игроков. О том, возможен ли аналогичный сценарий для Украины, мы беседуем в первом официальном интервью с новым председателем правления Эрсте Банка Йозефом Сикелой.          

Какова была первая реакция на предложение занять пост председателя правления Эрсте Банка?

Чувства были смешанными. С одной стороны, это признание результатов моей работы, а с другой - большая ответственность.  

Считается, что ваше назначение связано с предыдущим опытом работы в Чехии в период кризиса в 1997-1998 годах. В чем, на ваш взгляд, ситуация тех лет похожа на нынешнюю в Украине?

Ситуация действительно для меня не новая, и в отличие от многих банкиров я отношусь к ней более спокойно. Опыт показал, что все вопросы решаемы, их надо только хорошо обсудить и принять правильные решения. Что же касается общих моментов, то в двух случаях кризис характеризуется ростом кредитных ставок, высоким процентом неплатежей, макроэкономическим спадом. Разница в ситуациях заключается в том, что санирование банковской системы в Чехии произошло почти полностью за счет государства. Кроме того, новые собственники банков получили дополнительные гарантии от государства в случае дальнейшего ухудшения своих портфелей. Сегодня в банковской системе Чехии практически нет чешского капитала. Аналогичный исход возможен и для Украины.

Сегодня ситуация с покупкой банка «Престиж» выглядит таким образом, что Erste Group просто повезло, что выход на рынок оказался настолько дешевым. Другим иностранцам сложно окупить свои затраты. Вы предполагали нынешний кризис три года назад?

Это было справедливым счастьем. Думаю, что никто не ожидал, что 2008 год будет непростым для всего мира и украинской банковской системы в частности. Я бы сказал, что тогда мы использовали предпринимательскую осторожность. Хотели с рынком ознакомиться и не скрывали своего мнения, что цены тогда были слишком высокими. Erste Group выбрала стратегию медленного развития в Украине, поскольку мы уверены, что хорошее приходит к тому, кто ждет. Я уверен, что через несколько лет мы получим цену за долю рынка ниже, чем если бы тогда, в 2006-м, купили большую долю рынка за счет более крупного банка.

Какие сейчас настроения в Группе по отношению к украинскому активу? 

Рынок Erste Group - это Центральная и Восточная Европа с наибольшей активностью в Австрии, Чешской Республике, Словакии и Румынии. Наша деятельность в ЦВЕ - это часть стратегии, которая уже доказала свою успешность, и мы не собираемся ее изменять. Сейчас мы работаем над структурированием внутренних процессов, готовясь к быстрому старту после того, как ситуация в Украине начнет улучшаться.

Насколько уменьшились объемы средств физических лиц на депозитных счетах в Эрсте Банке за последние полгода?

Депозитная база Erste Group увечилась на 9,2% - со 100,1 млрд. евро на конец 2007 года до 109,3 млрд. евро в конце 2008 года.

В Эрсте Банке также не было оттока депозитов, поскольку наши клиенты изначально не были мотивированы высокими ставками. Только за первый квартал мы увеличили нашу депозитную базу с  491 млн. грн. до 644 млн. грн., при этом за 2008 год наша депозитная база возросла более чем в 5,5 раза по сравнению с 2007 годом. 

Как вы оцениваете ситуацию в банковском секторе Украины? Можно ли уже говорить о так называемом дне?

Если все относятся к вопросу управления рисками и формирования резервов так же ответственно, как и мы, то ситуация может и улучшиться. Но я думаю, что кризис еще не сказал своего последнего слова.

Стоит ли спасать проблемные банки и каким способом?

Это зависит от методов спасения и каждого отдельного случая. На мой взгляд, для того чтобы спасать, должна быть высокая вероятность того, что «утопающие» переживут кризис. Но государству нет смысла брать на себя роль менеджера и усиливать свое влияние на работу банков (государства редко бывают хорошими менеджерами) или же финансировать те компании, которые имели структурные проблемы и до кризиса.

А сколько таких безнадежных банков из числа проблемных?

С моей стороны будет не совсем этично называть такие цифры, ведь это провоцирует панические настроения в обществе. Мы стараемся смотреть прежде всего на себя. Но я уверен, что Украине не нужно 182 банка. Однозначно, что в банковской системе будут происходить процессы концентрации, а доля иностранного капитала неизменно расти. По опыту европейских стран в Украине может остаться 50-80 банков.

Какого уровня может достичь доля иностранного капитала в банковской системе, скажем, в 2010 году?

Доля иностранного капитала точно будет больше, чем сейчас, думаю, больше половины банков будут с иностранным капиталом. Однако объем иностранного капитала в украинской банковской системе будет зависеть от готовности украинского правительства идти навстречу инвесторам.

Как вы оцениваете качество проводимой в Украине регуляторной политики?

Когда мы приняли решение работать на украинском рынке, мы согласились уважать и работать в рамках политики регуляторов. То есть мы не спорим о «лекарствах» против кризиса, но вопросы к пропорциям «лекарственных ингредиентов» у нас иногда возникают. Например, НБУ концентрируется на решении краткосрочных вопросов укрепления гривни и инфляции, но при этом другие важные для стабильности рынка вопросы могут выйти из-под контроля.

Например?

Те же Постановления НБУ №№107 и 109, которыми Нацбанк переносит на банковскую систему неконтролируемые курсовые риски  в будущем. Об этом также заявляла Американская Коммерческая Палата в  Украине. И я думаю, что сейчас это один из самых важных вопросов для банковской системы.

Что бы вы позаимствовали из опыта антикризисного управления других стран?

Сегодня все понимают, что Центральная и Восточная Европа - это разный контингент. Если обстановка в Чехии, Словакии и Польше обстоит намного лучше, то в Украине наоборот - одна из самых сложных ситуаций. На мой взгляд, в управлении банковским сектором Украине не хватает прозрачности. Все участники рынка должны понимать осуществляемую политику, независимо от формы капитала и собственников банка. Кроме того, нужно заботиться и о том, как восстановить доверие иностранцев к стране.

На телевидении впервые за три года появилась реклама депозитов Эрсте Банка с ироническим изображением ситуации сбережения денег украинцами в «носках»...

Да, ведь не секрет, что изъятые украинцами из банковской системы миллиарды гривен рано или поздно вернутся в банки. Мы хотим быть в числе тех финучреждений, которым население доверит эти средства.

То есть вы используете кризисную ситуацию в своих интересах, увеличивая рекламные бюджеты даже в момент необходимости оптимизации расходов?

Мы готовим клиентскую базу, чтобы в 2010 году вернуться к вопросам кредитования наших лучших клиентов. Эти расходы вскоре окупятся.

Какие задачи в 2009 году поставили перед вами акционеры?

У нас есть три основные задачи: уменьшение возможных потерь, связанных с кредитным портфелем, увеличение клиентской базы, а также внедрение новой групповой IТ-системы.

Каких результатов ожидает Эрсте Банк в первом полугодии 2009 года?

Мы не планируем прироста кредитного портфеля. Будем реструктуризировать существующий кредитный портфель с целью минимизации потерь. Тем не менее никто не скрывает, что этот год будет убыточным. Мы также закладываем убытки, которые будут полностью покрыты капиталом. По результатам первого квартала 2009 года наши убытки составили 143,65 млн. грн. - это не больше 12% капитала.

Когда же Эрсте Банк, наконец, попадет в топ-10 украинских банков?

Смотря по какому показателю. По размеру активов, например, мы не спешим этого делать.