Банковский клуб: Владислав Байрака

Ровно девять месяцев понадобилось крупнейшему кипрскому банку Bank of Cyprus на покупку мелкого украинского АвтоЗАЗбанка, известного еще пять лет назад небольшой аудитории «запорожских» украинцев. Созданный в 1991 году для обслуживания счетов АвтоЗАЗа, банк лишь в 2005 году поменял заводскую прописку на киевскую. В 90-х годах в прессе неоднократно появлялась информация о конфликтах между заводом и обслуживающим его финучреждением. В 1996 году банк попадает в сферу интересов совладельцев компании «НЕСТ» Вадима и Владимира Трофименко, которые выкупают финучреждение у трудового коллектива.

Для собственников, имеющих непрофильные активы в виде банковских учреждений, 2006-2007 годы оказались золотой порой. Братьям Трофименко не понадобилось много времени, чтобы это понять и принять решение о продаже АвтоЗАЗбанка. Хотя был еще один вариант — вложить средства, активно развивать банк и спустя год выручить на порядок больше. Об этом мечтали многие, в том числе акционеры тех учреждений, которые во время кризиса оказались в плену собственных грез и временных администраций. Точку над «і» поставил профильный бизнес братьев Трофименко — рынок недвижимости в то время был перегрет не меньше, чем ожидания иностранных акционеров от перспектив украинского банковского рынка. Строительству требовались новые инвестиции, а на горизонтах построенных квадратных метров виднелись хорошие заработки. Осенью 2007 года был подписан договор о продаже АвтоЗАЗбанка за 52 млн. евро крупнейшей киприотской банковской группе — Bank of Cyprus. В итоге вырученная сумма оказалась очень кстати для братьев Трофименко, став своеобразной подушкой ликвидности, позволившей пройти кризис и довести до конца начатые проекты в недвижимости. 

Кроме киприотов, были и другие предложения, в частности от российских банков. В свое время разговоры о планах работать в Украине появлялись в Россельхозбанке, Газпромбанке, банке «Зенит». Киприотам, в свою очередь, была необходима не доля рынка, а лишь лицензия в Украине, для чего было достаточно и небольшого финучреждения. На сегодняшний день им принадлежат три компании, владеющие в свою очередь долями в капитале банка: ООО «Лизинг-Финанс», ООО «Омикс-Финанс» и ООО «Корнер» принадлежат соответственно 49,98%, 24,82%, 24,9%. Такое опосредованное владение Bank of Cyprus украинским банком объясняется определенными бюрократическими сложностями, связанными с перерегистрацией. По сегодняшний день в числе миноритарных акционеров остается и Запорожский автомобилестроительный завод.              

Братья Трофименко пригласили Владислава Байраку на должность председателя правления АвтоЗАЗбанка в 2002 году. Банкир принимал непосредственное участие в продаже банка и до 2012 года по контракту будет работать на должности предправления Банка Кипра (переименован в 2008 году). В начале 2000-х он возглавляя Банк регионального развития, а в 1990-х, как и многие нынешние топ-банкиры, набирался опыта в Проминвестбанке и банке «Украина». Несмотря на то что после покупки АвтоЗАЗбанка киприотами прошло уже более трех лет, головной офис финучреждения все еще находится в БЦ «НЕСТ», принадлежащем экс-собственникам. По словам Владислава Байраки, на условиях аренды. Однако уже в ближайшие несколько лет банк планирует переехать в собственное здание в центре Киева. 

О наращивании активов: Это произошло благодаря активному кредитованию клиентов и расширению сети отделений в 2010 году. Увеличив уставный капитал на 160 млн. грн., банк начал проект покупки помещения под главный офис в центре Киева

Важный вопрос в деятельности любого банковского института — это его восприятие потенциальными клиентами. В этом смысле Банку Кипра повезло меньше других финучреждений, что связано с его названием и восприятием украинцами Кипра как оффшорной зоны для компаний. К примеру, из девяти банков, которые, по данным НБУ, имеют кипрских собственников, только два являются банками с настоящими кипрскими акционерами — представителями банковских групп. Владельцами же других банков являются оффшорные компании. Участники рынка неоднократно говорили о том, что киприотам необходим банк в Украине для обслуживания счетов украинских оффшоров. По итогам 2010 года объемы инвестиций из Кипра в Украину составили почти $10 млрд. — максимальный показатель и фактически треть всех инвестиций из стран ЕС. Ежегодно эта цифра растет в среднем на 10%. По прогнозам экспертов, динамика будет оставаться положительной в среднесрочной перспективе. Но Владислав Байрака уверяет, что стереотипы, обусловленные названием банка, постепенно уходят в прошлое. Этому способствуют финансирование крупных проектов, развитие украинского банка в лучших традициях Группы и амбициозные планы. Что позволит Банку Кипра с 63-го места войти в топ-50 финучреждений по размеру активов, минуя основные риски банковской системы, рассказывает председатель правления Владислав Байрака.

Владислав, почему Bank of Cyprus Group выбрал именно АвтоЗАЗбанк для входа в Украину? 

АвтоЗАЗбанк входил в пятерку финучреждений, которые рассматривались киприотами для приобретения в Украине. Я думаю, ключевыми факторами выбора стали размер банка, хорошее качество портфеля, квалифицированный персонал. Что касается цены, здесь может быть много мнений, но если она устраивает и продавца, и покупателя, значит, в какой-то момент времени она является оптимальной для обеих сторон. Плюс киприотов в том, что они купили лишь возможность выхода на рынок, а не долю рынка, как в случае с некоторыми крупными банками. 

Менялась ли стратегия Группы с момента выхода на украинский рынок? 

В мае 2008 года, после того как Группа стала полноправным собственником украинского банка, начался внутренний аудит ситуации. На это ушло полгода, а уже осенью начались проблемы на украинском банковском рынке. 

Поэтому стратегия новых акционеров «вынужденно» формировалась уже в условиях кризиса. На фоне экономической ситуации в стране многие изменения в банке ощущались гораздо безболезненнее.  Как говорится, «что такое бонус 2008 года — это остаться на работе в 2009-м», мало кто думал в тот период о больших планах. Немного позже мы поняли, что для одних кризис — это проблема, а для нас — возможность реализовать уже намеченные на 2009 год планы. Благодаря кризису затраты, которые мы понесли на выстраивание филиальной сети и новый персонал, были на порядок ниже тех, которые могли бы быть в 2007 году.   

О планах на 2011 год: В этом году планируется выдать кредитов на $300 млн., увеличив таким образом кредитный портфель в два раза. В 2011-м Банк Кипра должен также удвоить размеры своих активов и до конца года войти в топ-50 украинских банков по этому показателю

За прошедший год при увеличении активов прибыль банка уменьшилась фактически на 1 млн. грн. Чем вы можете объяснить снижение рентабельности активов банка?

Действительно, по сравнению с 2009 годом прибыль банка уменьшилась, но это обусловлено развитием сети. Нынешняя стратегия банка предусматривает расширение нашего присутствия по всей Украине, что требует значительных вложений: усиления штата высококвалифицированными кадрами, активизации маркетинговой деятельности, наращивания банком резервов и пр. Тем не менее банк все равно показывает прибыль, что уже является позитивным фактором. В прошлом году рынок несколько оживился, и некоторые банки, в частности Банк Кипра, пользуясь относительно доступной (особенно по сравнению с 2007-2008 годами) стоимостью ресурсов и своими финансовыми возможностями, активно стали вкладывать средства в свое развитие. Банк Кипра действует по принципу долгосрочного инвестирования в будущее. Думаю, пройдет пару лет, рынок окончательно восстановится после кризиса, банки определятся в своих стратегиях, и наш курс на активный рост, пусть за счет некоторого уменьшения прибыли сейчас, себя оправдает.

Какова структура кредитного портфеля банка? 

На 1 января 2011 года кредитный портфель Банка Кипра составил 1,575 млрд. грн., 67% которого составляют кредиты юридических лиц и 33% — кредиты физлиц. Наиболее интересны для нас компании, занимающиеся машиностроением, пищевой промышленностью, фармацевтикой. На данный момент у нас на рассмотрении находятся заявки от корпоративного, среднего и малого бизнеса на кредиты на более чем 1 млрд. грн. Мы планируем довести кредитный портфель кредитов физических лиц и юридических до соотношения 50/50.

Вы активно привлекаете клиентов через рефинансирование кредитов. Какова их доля в портфеле? 

Это очень популярное предложение: с момента запуска продукта по рефинансированию среднего и малого бизнеса 70% привлеченных клиентов этого сегмента обратилось к нам именно за ним. 

Читайте интервью с другими членами Банковского клуба Инвестгазеты

Какова политика банка в направлении построения филиальной сети? 

Политика банка направлена на динамичное развитие сети в Украине, поэтому мы ежемесячно открываем по несколько новых отделений. Преимущественно арендуем новые помещения, но если нас устраивает цена, то и покупаем. До конца этого года планируем нарастить сеть до 53 отделений, а до конца 2013 года Банк Кипра будет работать в каждой области Украины и насчитывать более 100 отделений. 

Украинские банки демонстрируют убыток по итогам 2010 года. Когда удастся выйти в плюс? 

В 2009-2010 годах украинская банковская система активно боролась с токсичным кредитным портфелем. Статистика НБУ указывает на то, что в 2010 году качество кредитного портфеля улучшилось. 

Это произошло благодаря тому, что банки стали освобождать свои портфели от проблем путем списания безнадежных долгов, продажи проблемных кредитов коллекторам и небанковским финструктурам. Конечно, ввиду несовершенства нашего законодательства (например, существуют определенные нормативы НБУ, но нет соответствующих комментариев от налоговой администрации) и ценовой политики на рынке продажи проблемных кредитов банкам не так-то легко и приятно «очищать» свой баланс. Но это направление является одним из нынешних приоритетов в работе банков, и постепенное улучшение их показателей говорит, что уже этот год может стать прибыльным для всей банковской системы. Тем более что за январь-февраль банковская система страны впервые со времен начала кризиса показала прибыль в размере 205,8 млн. грн.

О приоритетах в кредитовании: Исторически так сложилось, что мы активно сотрудничаем с девелоперами, и этот наш интерес не пошатнул даже кризис

Какие риски будут характерны для банковской системы Украины в этом году? 

Многое будет зависеть от действий регулятора. Например, этот год может оказаться критическим для банков с небольшим регулятивным капиталом — если НБУ примет решение об увеличении минимального капитала банков, то количество игроков на рынке существенно сократится. 

Наши ожидания также зависят от изменения курса валют, так как он повлечет за собой инфляционные процессы, которые отразятся как на прямых затратах банков, так и на кредитном и депозитном портфелях. Изменения в таможенной политике и новая редакция Налогового кодекса, конечно, будут иметь прямое влияние на бизнес, то есть на наших корпоративных клиентов и их сотрудников — наших клиентов-физических лиц, а через них и на банковский сектор. 

Как отразится на корпоративном направлении и сегменте малого и среднего бизнеса банка принятие Налогового кодекса и вступление в действие отдельных его статей? 

Трудно комментировать данный вопрос. Можно говорить, что для банков, например, сближение форм налоговой и финансовой отчетности делает бизнес более прозрачным, то есть «более легким» для понимания. Однако влияние принятия Налогового кодекса на корпоративное и СМБ-направление глобально можно будет оценивать только по тому, как сами представители бизнеса приспособятся или не приспособятся к нововведениям, и об этом лучше спросить у них.

Блиц-анкета

банкира


Возраст — 43 года

Банковский стаж — 18 лет

Конкуренты на рынке — Универсал Банк, Марфин Банк, Пиреус Банк, Астра Банк 

Любимая книга — «Шантарам» Грегори Дэвида Робертса

Любимый город — Париж

Увлечения — путешествия, горнолыжный спорт, мотоспорт

Вопрос к главе НБУ: Какие конкретные шаги будут в ближайшее время сделаны НБУ в направлении либерализации валютного рынка и когда их действие смогут ощутить все участники рынка?

Если не банкир, то… путешественник-исследователь

Когда закончится кризис? Когда он закончится в нашем собственном сознании