Партнерство лучше конфронтации

В настоящее время большой общественный интерес вызывает вопрос: что происходит с качеством кредитных портфелей украинских банков? Тенденция следующая: по данным МВФ, в целом по системе доля плохих кредитов растет; на конец третьего квартала она составляла 34% (на конец первого полугодия - 30%). Если говорить об отдельных сегментах, то доля проблемных кредитов, безусловно, выше в сегменте кредитования физлиц. Однако в последнее время отмечаются замедление темпа их роста и фиксация нынешнего положения дел. Можно надеяться, что дальнейшего роста просрочки физических лиц не будет. А если и будет, то в незначительном объеме.

Мой оптимизм относительно уровня просрочки частных заемщиков базируется на том, что многие украинские банки успешно провели программы реструктуризации розничных кредитов. К примеру, за девять последних месяцев работы нашего банка мы пересмотрели более 22 тыс. кредитов физических лиц на сумму 5 млрд. грн. Разве это не показатель количества проделанной работы? Параметры кредитных договоров мы меняли не для всего портфеля, а обсуждали каждую реструктуризацию в отдельности, используя оценки доходов конкретных семей.

Партнерство лучше, чем конфронтация, от которой все стороны заходят в глухой угол

Что касается корпоративных кредитов, то тут, к сожалению, причин для подобного оптимизма нет. Все чаще банк вынужден прибегать к урегулированию вопроса кредитной задолженности в судебном порядке, резко возросло количество фиктивных банкротств и непредсказуемых судебных решений. Рост плохих корпоративных кредитов означает уменьшение выдачи новых и сужение активности банков в этом сегменте кредитования на длительное время. Для решения этого вопроса необходимо взаимодействие всех ветвей власти. Как уже неоднократно отмечалось многими банкирами, в том числе и мной, если мы не сможем договариваться по ранее выданным кредитам, банки не смогут увеличивать реальные (не связанные с переоценкой валютных активов) кредитные портфели копоративного сегмента.

Не могу не отметить две позитивные новости, о которых стало известно не так давно. Во-первых, президент Украины подписал Закон «О внесении изменений в отдельные законы Украины с целью преодоления негативных последствий финансового кризиса» (№1533 от 23 июня 2009 года). Этот документ оставляет в прошлом предыдущие популистские и безответственные инициативы, звучавшие ранее по поводу моратория на отчуждение ипотечных залогов. Во-вторых, закон позволяет относить 100% сформированных резервов на валовые расходы и таким образом мотивирует банки к честной отчетности. В результате банковские институты стимулируются к применению адекватного резервирования, они будут более надежными для вкладчиков в долгосрочной перспективе. Некоторые другие позитивные моменты данного закона касаются урегулирования вопросов налогообложения и возможности привлечения дополнительного капитала на условиях субординированного долга. К сведению читателей: в 2009 году банковская система привлекла $2,4 млрд. иностранного капитала, включая $1,1 млрд. на условиях субординированного долга, что было и остается очень важным фактором для стабилизации валютного курса.

Вторая хорошая новость заключается в том, что Высший хозяйственный суд по существу подтвердил правомерность выдачи банками валютных кредитов по одному из наиболее резонансных судебных дел по этому поводу. В целом эти события, произошедшие практически одновременно, являются результатом многомесячной общественной дискуссии, которая еще раз доказала всем, что от дестабилизации финансового сектора не выиграет никто. Что это означает для нас в будущем? Будет больше досудебных мирных урегулирований по проблемным кредитам, будет больше реструктуризаций кредитов, что очень актуально в кризисное время. Главный тезис, который победил - партнерство лучше, чем конфронтация, от которой все стороны заходят в глухой угол.